Pirâmide financeira: promessa de dinheiro fácil pode se tornar um transtorno

A esperança de ter uma fonte de renda extra pode saltar aos olhos de qualquer pessoa, muitas acabam caindo numa falsa promessa de enriquecer por meio de uma pirâmide financeira.

Ao passar por esse transtorno, além de se sentir enganado, as chances de perder todo o dinheiro investido aumentará bastante. 

A prática é considerada um crime contra a economia popular, segundo o que está descrito na Lei 1.521/51. Por isso é preciso ficar atento para perceber como funciona e o que é o esquema de pirâmide.

Como identificar uma pirâmide financeira?

A pirâmide financeira se caracteriza principalmente por “garantir” a remuneração dos membros de um negócio pela entrada de novos integrantes na base da pirâmide, mas em algum momento isso pode gerar um prejuízo enorme.

O objetivo principal é garantir a independência daqueles que entram no acordo. Os lucros exorbitantes em tese vão principalmente para as pessoas do topo da pirâmide que normalmente divulgam o esquema ao público ou foram recrutados logo no início.

O modelo soa como algo atrativo para quem está de fora e vê essas divulgações de pessoas que fazem parte do esquema, pois eles estão ganhando dinheiro com isso, logo vem o pensamento, “por que não?”

Porém, esses novos integrantes da pirâmide correm o risco de caírem dela antes mesmo de chegarem ao meio, quem dirá no topo.

Isso ocorre porque a entrada de novos membros na base já não suprem a necessidade e não garantem a rentabilidade financeira do topo, então a pirâmide desaba.

Esquema Ponzi

Por volta do início do século XX surgiram os primeiros casos de pirâmides financeiras, e o precursor foi Charles Ponzi, ele entrou no ramo de empréstimos prometendo juros altíssimos em menos de 90 dias. 

Ponzi enganou milhares de pessoas nesse esquema pagando juros elevados aos antigos investidores com o dinheiro dos mais novos.

O italiano ainda dizia investir em cupons de selos postais de baixo custo comprados em outros países e revendidos por preços maiores nos EUA. No entanto, Ponzi precisava de cada vez mais investidores, senão ele quebraria.

Em 1920, isso aconteceu. Após o jornal Boston Post investigar o seu esquema de pagar altos juros para tantas pessoas, eles descobriram que deveriam existir mais de 160 milhões de selos em circulação, porém apenas 27 mil estavam rodando.

A derrocada de Charles Ponzi começou na mesma hora com os clientes pedindo o dinheiro de volta e ele foi preso por diversas vezes. Curiosamente, Ponzi faleceu em 1949, no Brasil, na miséria.

Principais características de uma pirâmide financeira

É preciso ficar atento a fatores básicos nessa área de investimentos. O ponto principal é o fato de que, quanto maior a rentabilidade prometida, maior será o risco do seu investimento.

Outros pontos a serem observados são: apelo grande pelo recrutamento de novos integrantes para o negócio e exibição de padrões de vida de luxo por meio de membros da pirâmide.

Caso você passe por uma experiência parecida com essa e se depare com segredos ou falta de clareza no meio do caminho, comece a questionar as pessoas que estão tentando te aplicar o golpe para que não entre em algo ilegal.

4 passos para reconhecer uma pirâmide

• Zero Risco;
• Ganhos extras ao indicar novos investidores;
• Ganho fácil;
• Não existe produto em si.

Como se proteger para não cair no golpe

Talvez o método mais efetivo de proteção contra isso seja sabendo como funciona o esquema a fim de que esteja blindado contra qualquer tentativa de golpe.

Vale lembrar que uma pirâmide financeira funciona basicamente por meio do recrutamento de novos membros, estes serão os responsáveis por garantir um futuro lucro das pessoas do topo.

Por isso, este processo é insustentável, já que chegará um momento em que não terão mais ilusões para vender para sustentar os ganhos imaginados no início do negócio, principalmente para os membros da base, pois não tem ninguém abaixo deles.

Maior pirâmide do mundo

Além de Charles Ponzi, outro caso ficou mundialmente famoso por se assemelhar muito ao esquema Ponzi, o norte-americano Bernie Madoff e sua empresa que leva o seu nome conseguiu alcançar 65 bilhões de dólares fraudados.

O ex-presidente da Nasdaq levou com ele diversos interessados em entrar no mundo do investimento, até mesmo celebridades como o diretor de cinema Steven Spielberg foram atraídas por ele.

Os investidores recebiam promessas de rendimentos muito mais altos do que a média do mercado financeiro, mas nem todo o dinheiro investido retornava.

Seguindo os passos de uma pirâmide financeira, os recursos só eram garantidos com a entrada de novos investidores, que vinham em busca das rentabilidades grandes.

No entanto, durante a crise financeira em 2008, muitos investidores procuraram a empresa para sacar seus recursos já aplicados.

Aproximadamente 7 bilhões de dólares foram requisitados de volta nesse momento, mas a empresa de Madoff tinha em caixa menos de 300 milhões.