Benchmark financeiro: o que é e como fazer?

Muitas pessoas não sabem avaliar se um determinado investimento trará bons resultados, ou a quantia que vão lucrar. Por essa razão, muitas de suas ações dão errado, ou não dão o retorno esperado. É nesse momento que o benchmark financeiro entra.

Como funciona a ferramenta?

O Benchmark financeiro funciona de forma simples: ele busca comparar a eficácia de um investimento com um índice de referência, que busca avaliar a ação.

Nesse sentido, cada aplicação deve ser comparada com um parâmetro diferenciado.

O processo pode tomar tanto a renda fixa, quanto a renda variável como base de avaliação, sendo de suma importância para todos os tipos de investidores.

Ela difere ainda se a rentabilidade é nominal ou real.

Isto é, a primeira mostra o retorno bruto de sua ação. É todo e qualquer lucro que possa vir de seu investimento.

A segunda, por sua vez, mostra esse mesmo lucro, porém em comparação com a inflação, entregando a quantia real do retorno.

Quais os parâmetros de comparação do benchmark?

Para considerar se o lucro de uma ação foi bom ou ruim, é necessário levar em consideração alguns conceitos.

O primeiro deles é considerar o tipo de investimento, que vai ditar como será o retorno dele, e onde investir.

Logo depois, é necessário ter em mente o nível de risco. Esse talvez seja o principal ponto de atuação do benchmark. Comparar o risco com o retorno que está em jogo é fundamental.

Depois disso, entra o ponto de principal atuação do processo, que é o ato de comparar com aplicações similares. Nessa etapa, a ferramenta vai usar para comparação investimentos similares ao em questão.

Com a soma desses processos, é possível constatar o grau de eficiência de um investimento.

Quais os tipos de investimentos?

Ainda é importante saber usar a ferramenta. Aí é que entram os diferentes tipos de investimentos.

Os investimentos de renda fixa possuem parâmetros fixos. Datas, quantias, e investimentos serão definidos na hora da compra.

Os de renda variável, por sua vez, se tornam o contrário da anterior. Aqui todos os valores podem variar, o que torna essas aplicações mais atraentes, pois seu lucro pode ser muito maior do que o estabelecido.

Sendo assim, é preciso usar a ferramenta para comparar investimentos do mesmo tipo que o escolhido.

Um dos Benchmarks mais usados no caso de renda fixa é o IPCA, usado como parâmetro para analisar a taxa da inflação. Aqui, sua renda deve ser maior que a taxa dela, pois só uma renda positiva pode superar a desvalorização do dinheiro.

Neste seguimento, ainda pode-se notar um uso do CDI. O Certificado de Depósito Bancário vai pegar uma média dos empréstimos realizados entre as instituições bancárias. Nela, é decidido o juros do certificado.

Já na área de renda variável é o IBOVESPA, que indica a performance de ativos negociados no mercado. Essas ações são, na maioria das vezes, de grandes empresas com capital aberto.

O benchmark financeiro é uma ciência exata?

Apesar de ser extremamente preciso, e de grande eficácia na área de investimentos, os tipos de benchmark financeiro podem falhar.

Isso se refere à utilização de parâmetros imprevisíveis, porém que ainda sim tendem a caminhar de um determinado jeito.

As mais diversas coisas podem atrapalhar esse processo. Conflitos mundiais, notícias de última hora e dinâmicas do mercado podem interferir na exatidão dos números.

É necessário ainda se atentar se a variação desses benchmarks não é passageira.

Mas, é fato que os investidores que adotam esse tipo de técnica tendem a ter mais sucesso em suas ações. 

Portanto, a melhor maneira de ter sucesso em seus investimentos, é além de escolher o que melhor se encaixa em seu perfil, levar em consideração os benchmarks, para obter um parecer sobre a situação atual.