Cheque especial: o que é e como funciona?

Dependendo do valor que você precisa, não é necessário fazer um empréstimo mais formal. Nessas horas, o cheque especial pode ser uma alternativa interessante.

Apesar de ser uma forma muito fácil de conseguir um dinheiro extra, é importante lembrar que para utilizar esse serviço, é necessário ser extremamente cauteloso.

O que é o cheque especial?

O cheque especial é um crédito extra que a instituição financeira disponibiliza na sua conta, para você utilizar quando precisa de dinheiro.

O problema é que contrair uma dívida no cheque especial é infelizmente, algo muito fácil de acontecer.

Imagine a seguinte situação:

Você tem uma fatura do cartão de crédito para pagar no valor de R$ 600. Não vai receber nenhum dinheiro a mais até a data de vencimento e por isso, vai utilizar o crédito disponível no cheque especial.

Na sua conta bancária, há um ‘’limite imaginário’’ no valor de R$ 2000. Você decide pegar uma parte desse valor para pagar a fatura, já que o banco te concedeu esse crédito.

Agora, imagine que a empresa em que você trabalha depositou o seu salário, que é de R$ 4000. Mas na hora em que você checar o seu saldo, ele será de apenas R$ 3600, já que você tinha retirado R$ 600 para pagar a sua fatura. Ou seja, o banco já tomou o dinheiro que você tinha emprestado.

Parece muito simples, não é mesmo?

Normalmente, ao abrir uma conta bancária, o gerente já vai te oferecer um limite do cheque especial. Caso queira, posteriormente, pode até aumentar esse valor.

Mas na prática, o cheque especial pode ser uma armadilha. Por esse motivo, é preciso ser cauteloso na hora de utilizar esse serviço.

Vantagens da cheque especial

É claro que quando você se organiza financeiramente, o cheque especial pode ser útil em alguns momentos.

Não é possível adivinhar o que vai acontecer. Imprevistos fazem parte da vida e nessas horas, contar com um dinheiro extra faz toda a diferença.

Além disso, o cheque especial é um serviço rápido e prático, pois te ajuda a economizar tempo.

Ele evita a necessidade de você fazer um empréstimo formal e burocrático e quase sempre, é utilizado para necessidades menores.

Desvantagens

O fato de ser muito fácil conseguir crédito através do cheque especial, pode ser um grande problema. Como assim?

Bom, lembre-se de que esse dinheiro, na verdade, não é seu, mas do banco.

Mas como ele está sempre disponível, você pode até achar que que realmente possui aquele dinheiro.

Só que ele vai precisar ser reposto e com isso, você pode passar outro aperto financeiro na hora que o banco descontar esse valor da sua conta.

Vale a pena recorrer ao cheque especial?

Você sabia que o cheque especial, todos os anos, cria milhares de devedores no país?

O juros do cheque especial pode chegar até 400% ao ano.

É uma modalidade de crédito pouco burocrática e rápida, e é por isso que muitos brasileiros recorrem ao cheque especial.

Ele se trata um crédito pré-aprovado em conta. Ou seja, você nem precisa falar com o seu gerente para conseguir o crédito extra.

Como os juros são extremamente altos, os bancos oferecem essa modalidade de crédito com frequência para os clientes.

Isso mostra que o cheque especial só deve ser utilizado em último caso. Lembre-se que esse dinheiro não é seu e você vai precisar pagar pelo valor adquirido em um futuro bem próximo.

A melhor opção é sempre poupar dinheiro, para que nos momentos de emergência, você não precise recorrer a esse serviço que deixa tantas pessoas endividadas.

Como não comprometer as suas finanças com o cheque especial

Converse com o gerente do seu banco, para que o valor do cheque especial não ultrapasse o seu orçamento.

Por exemplo, se você ganha R$ 4000, mas gasta R$ 3000 por mês para pagar as suas contas, estabeleça um cheque especial com valor máximo de R$ 1000.

Assim, caso algo aconteça e você precise recorrer ao cheque especial, vai poder cobrir o pagamento, sem ficar com dívidas causadas pelos altos juros dessa modalidade de crédito.

Jamais aceite um limite no cheque especial que seja acima do valor que você ganha por mês.

No ano de 2020, o cheque especial passou por várias mudanças. Agora, se você usar mais do que 15% do cheque especial por 30 dias seguidos, o seu banco precisa te oferecer uma opção de crédito mais em conta, que nesse caso, seria um empréstimo pessoal.

Uma das outras regras, está o limite de 8% de juros por mês no cheque especial.

Liberte-se do cheque especial

Como já falamos, imprevistos podem acontecer. Nessas horas em que você não tem um dinheiro extra e precisa pagar uma conta com certa urgência, o cheque especial até se torna uma modalidade de crédito interessante, não é mesmo?

Mas o ideal é que você utilize esse serviço apenas quando for extremamente necessário.

Por isso, crie um planejamento financeiro e comece a guardar uma quantia do seu salário todo mês.

Disciplina financeira é essencial para ficar longe das dívidas e ter uma vida mais tranquila.

Além disso, criar uma reserva de emergência é muito mais vantajoso do que recorrer a um crédito rápido que pode comprometer as suas finanças.

Sim, de fato imprevistos podem acontecer a todo momento. E é justamente por isso, que você deve sempre ter uma reserva financeira na sua conta.

Dessa forma, você fica bem longe dessa modalidade de crédito com juros extremamente altos que podem te deixar endividado.