Como saber se meu nome está sujo?

Uma pesquisa feita pelo Serasa, em março de 2021, revelou que o Brasil possui mais de 60 milhões de pessoas com o nome sujo.

Mas afinal, como descobrir se você está com o nome sujo?

Para tirar essa dúvida e entender mais sobre o assunto, continue a leitura.

O que significa ter o nome sujo?

‘’Nome sujo’’ é a forma popular para explicar que alguém está endividado, ou seja, com o nome negativado.

Isso significa que nos serviços de proteção a crédito, essa pessoa está com contas pendentes.

Em um momento de análise financeira, processo realizado por bancos e instituições financeiras que concedem empréstimos, esse fator será levado em consideração.

Nome em restrição: o que isso muda na prática?

As pessoas contraem dívidas por diversos motivos.

Algumas, porque passam por momento difíceis, como desemprego ou problema de saúde. Também há aquelas que ganham pouco e obviamente, existem pessoas que ganham muito bem, mas não conseguem controlar suas finanças.

Independentemente do motivo, quando uma pessoa contrai uma dívida, mesmo que seja pequeno no início, ela pode crescer e se tornar um grave problema.

No momento em que essa pessoa, que está com a dívida, receber a notificação de uma empresa de proteção ao crédito, essa pessoa irá se deparar com uma surpresa extremamente desagradável, pois a dívida poderá ter aumentado consideravelmente.

E é por isso, que você deve consultar o seu cadastro com frequência.

Consultar nome sujo: é possível saber de forma gratuita?

Felizmente sim. Com o seu CPF, você tem o direito de consultar de forma totalmente gratuita a condição em que se encontra o seu nome, para saber se ele está limpo ou não.

Passo a passo para fazer a consulta

Para fazer a consulta, basta entrar no site do Serasa ou então instalar o aplicativo no seu celular.

Entre na aba ‘’consultar dívidas’’.

Preencha seus dados pessoais e crie uma senha (você vai receber a confirmação por e-mail).

Confirme o cadastro, acesse o painel ‘’Pendências’’ e consulte as informações atreladas ao seu CPF.

É importante lembrar que a versão gratuita não oferece tantos recursos quanto o Premium. Entretanto, ela é suficiente para você saber se o seu nome está realmente limpo.

Na versão premium, você tem acesso ao seu histórico de dívidas e sugestões de negociações.

Como funciona o processo de consulta de ‘’nome sujo?’’

A plataforma irá fazer um levantamento das empresas que cadastraram a dívida, com valores e data de vencimento.

Uma oportunidade que pode ser interessante para você, é o ‘’Feirão limpa nome’’, no qual é possível obter descontos significativos nas dívidas que já prescreveram.

O desconto pode chegar até 80%.

Para ficar alerta e saber quais compras foram feitas no seu CPF, existe o serviço Serasa antifraude, que funciona da seguinte forma:

A ferramenta emite avisos ao cliente sobre pendências financeiras, alterações na pontuação (o score é o recurso que reflete os hábitos de pagamentos de crédito de um usuário) e consultas feitas por empresas.

Ter uma boa pontuação, ou seja, um bom score, é essencial para você ter acesso a empréstimos com juros baixos, financiamentos, cartão de crédito com limite alto, etc.

Como consultar nome sujo: CPF grátis no SCPC?

O Portal do Boa Vista, que está no mercado há várias décadas, disponibiliza consulta ao CPF de forma totalmente gratuita ao banco de dados de órgãos de proteção ao Crédito, através do Portal Consumidor Positivo.

Para realizar a consulta, faça um cadastro na plataforma. Digite seu nome, CPF e e-mail.

Crie uma senha, entre no painel ‘’Dívidas’’ e descubra se o seu nome possui alguma pendência.

Como consultar nome sujo: CPF no SPC Brasil

Essa plataforma também oferece o serviço de consulta ao CPF. Contudo, para utilizá-la, será preciso pagar R$ 9,90.

O serviço pode ser solicitado através do site SPC BRASIL ou pelo aplicativo da empresa.

Você deve estar pensando: para que pagar, se há sites que disponibilizam a consulta de forma gratuita?

De fato, se essa é a única informação que você precisa, vale mais a pena fazer a consulta no site do Serasa ou SCPC.

Porém, o serviço de consulta do SPC, dá acesso a informações super completas, que geralmente, não são disponibilizadas nas versões gratuitas.

O portal também cobra valores adicionais em relação a serviços extras, como participação do usuário em empresas e consulta de CPF/CNPJ de terceiros.

Quais problemas o nome sujo pode te trazer?

Obviamente, estar com o nome negativado não é um bom negócio.

Mas afinal, quais são as consequências? Aqui estão as principais:

• 1. Dificuldade em abrir uma conta corrente

• 2. Dificuldade em conseguir um cartão de crédito

• 3. Cancelamento do cheque especial

• 4. Empréstimos negados

• 5. Dificuldade em fazer qualquer tipo de financiamento

O que você fazer se estiver com o nome sujo

A primeira opção é quitar a dívida que deixou você com o nome sujo nas instituições de proteção ao crédito.

Ao fazer isso, o seu nome será retirado do cadastro em até 5 dias úteis.

Também há outra opção, que não é a mais indicada: deixar a dívida prescrever. Mas é importante saber que ao fazer isso, o seu nome pode ficar negativado por até 5 anos.

Como você já sabe, o nome sujo pode te trazer problemas. Recomendamos que você tente renegociar e pagar suas dívidas, pois quanto mais tempo você ficar nessa situação, pior será.

As empresas sempre analisam o histórico de pagamento de dívidas.

E é exatamente por esse motivo, que pessoas com o nome negativado têm dificuldade em conseguir cartões de crédito, empréstimos, consórcios, financiamentos e outros bens financeiros importantes para você.

Conseguiu entender como consultar seu CPF de forma gratuita para descobrir se o seu nome está sujo?

Com essa informação, fica mais fácil saber se você pode ter problemas com bancos e instituições financeiras.

Assim, você consegue se reorganizar melhor e até mesmo, tentar negociar suas dívidas com as empresas.