Entenda como funciona a linha de financiamento do SBPE

O SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos) é um tipo de linha de crédito para aquisição de imóveis e terrenos. Essa linha de crédito é oferecida por várias instituições financeiras, tanto públicas quanto privadas. 

Essa modalidade funciona de acordo com a quantidade de dinheiro que os correntistas aplicarem, ou seja, quanto mais as pessoas pouparem, maior vai ser a concessão de crédito de um banco. 

Segundo a Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), os financiamentos chegaram a R$12,91 bilhões em setembro de 2020, esses foram os financiamentos que usaram recursos do SBPE. Este número revelou um aumento de 70,1% em relação ao mesmo mês de 2019.

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo não possui um limite de valor para o imóvel que está sendo financiado, e não impõe condições. Mesmo que o interessado possua outro imóvel ou outras linhas de crédito, ainda assim, pode realizar o financiamento pelo sistema SBPE.

Essa modalidade de financiamento permite a compra de um imóvel novo com o prazo de 35 anos para pagar. 

O beneficiário precisa ter uma renda familiar a partir de R$5.000,00. Vale lembrar que os valores das parcelas do financiamento não podem ultrapassar 30% da renda do consumidor. 

Os dois principais programas de financiamento imobiliário do país, que são o SFH (Sistema Financeiro da Habilitação) e o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário), utilizam recursos do SBPE em suas linhas de crédito, com isso, o SBPE é considerado o pilar principal da maioria dos financiamentos imobiliários. 

O SBPE  também pode ser usado por pessoas que desejam adquirir pontos comerciais. É possível financiar as sedes de empresas, escolas, hospitais, entre outros, ampliando as oportunidades para os investidores. 

Quais pessoas podem ser beneficiadas pelo SBPE?

O SBPE exige uma análise de cada cliente, os critérios básicos para a solicitação de um empréstimo, são: 

• Ser brasileiro ou estrangeiro e possuir visto de permanência no Brasil;
• Não ter pendências na Serasa ou SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e comprovar renda;
• Ter renda familiar de no mínimo 5 mil;
• Ser maior de idade ou emancipado com 16 anos completos. 

Existem várias outras linhas de financiamento dentro do SBPE, elas variam de acordo com o perfil do comprador e do imóvel. 

O indicado é que o interessado em utilizar esse sistema, faça pesquisas e simulações  em outras instituições bancárias para descobrir qual a melhor proposta.

SBPE e Casa Verde e Amarela

Casa Verde e Amarela é uma linha de financiamento oferecida pela Caixa Econômica, que  também é conhecida como Minha Casa Minha Vida.

Uma das principais diferenças entre essas duas linhas de crédito (SBPE e Casa Verde e Amarela), é a renda familiar mínima. As pessoas que buscam financiamento através do CVA (Casa Verde e Amarela), possuem renda entre R$1.600 e R$7.000. Já o SBPE exige que os interessados possuam renda de no mínimo R$5.000.

Tanto o SBPE quanto o CVA, podem ser usados para aquisição de imóveis novos ou usados, porém, o CVA beneficia pessoas que ainda não tem nenhum imóvel em seu nome, já o SMPE não possui a mesma restrição. 

O CVA pode ser quitado com o prazo de até 30 anos, enquanto o SBPE tem o prazo de até 35 anos. Os juros do CVA são bem abaixo do mercado, e os imóveis costumam ter valores acessíveis. 

Na modalidade do CVA, o governo oferece subsídios que são abatidos do valor total do imóvel. Este valor de subsídio funciona como desconto, ajudando na realização da aquisição da casa própria. 

O SBPE possui uma taxa de juros maior que a do CVA e não possui subsídios. 

Qual é a melhor opção de linha de financiamento?

O CVA oferece melhores condições para o público de baixa renda, porém o SBPE admite ter mais de uma casa em seu nome, além de ser possível adquirir imóveis usados, permite também o financiamento de terrenos para imóveis residenciais e imóveis comerciais. 

Para saber a melhor opção de linha crédito, é necessário analisar os requisitos financeiros da sua família.