O que é Score de crédito?

Normalmente, as instituições costumam analisar a pontuação do score antes de conceder algum tipo de crédito.

Mas o que isso realmente significa na prática? Abaixo, vamos tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto e explicar como essa ferramenta pode se tornar uma grande aliada das suas finanças.

O que é score para cartão de crédito?

O score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1000. Quanto maior a pontuação alcançada, melhores são suas chances de aprovação no mercado.

Através de uma boa pontuação, você consegue ter fácil acesso a empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, taxas de juros mais baixas, entre outros.

O que é análise de crédito?

Desse modo, a análise de crédito é um estudo aprofundado feito pela empresa que vai lhe fornecer um empréstimo ou cartão.

Além disso, há garantia de que você é bom pagador.

Esse processo é realizado basicamente em qualquer atividade financeira que envolva crédito, seja para solicitar um cartão, pedir aumento no limite do cheque especial, financiar um carro e muito mais.

Cada instituição financeira possui um modelo de análise. Mas, de modo geral, as empresas verificam as seguintes informações:

• Dados pessoais
• Score
• Renda mensal
• Restrições do nome solicitante

Como o score para cartão de crédito funciona?

O score é uma classificação concedida e oferecida por serviços de proteção ao crédito. Através dele, as empresas conseguem analisar melhor o histórico geral de inadimplência de um cliente.

Assim, quanto maior a classificação, segundo as instituições financeiras, menor o risco de o cliente não pagar as faturas do cartão de crédito ou as parcelas do financiamento.

O cálculo serve para dar uma base na avaliação de perfil e dar mais segurança para as empresas que disponibilizam crédito.

Para o cliente, o score serve como uma ferramenta que pode facilitar ou dificultar o acesso ao crédito.

Afinal, a pontuação ajuda a definir se ele é um bom pagador ou não.

Como o score é calculado?

Cada birô de crédito tem seu próprio método, mas quase sempre, esse número é calculado com base em informações específicas, que são:

• O número de vezes em que solicitou empréstimos
• Movimentações financeiras em contas correntes
• Empréstimos e financiamentos pendentes
• Financiamentos e empréstimos que já foram completamente  quitados
• Participação em empresas
• Cadastro positivo

Como a pontuação do score é definida?

• 300 pontos: Score baixo
• De 300 a 700 pontos: Score de Crédito médio
• 700 a 900 pontos: Score de Crédito alto
• De 900 a 1000 pontos: Score excelente

Como descobrir o score para cartão de crédito?

Seu score pode ser consultado nos bureaus (birôs) de cartão de crédito.

Para ter acesso à essa informação, entre no site do bureau, cadastre-se e entre na sua conta.

Você pode consultar seu score nos seguintes bureaus:

• Serasa
• Boa Vista Serviços
• SPC
• Quod

Quais são os dados necessários para consultar o score?

Para consultar seu score, você precisa se cadastrar em dos bureaus e preencher dados básicos, como nome completo, identidade, CPF, e-mail e data de nascimento.

Existe a possibilidade de consultar o score de outras pessoas?

Sim, você pode ter acesso à essa informação, desde que tenha todos os dados básicos das pessoas que você quer analisar o score.

Porém, tome cuidado! A cada consulta, você vai precisar pagar R$ 35.

Assim que você finalizar todos os passos, vai poder consultar as informações sobre o score da outra pessoa.

Como aumentar seu score?

Na internet, você consegue encontrar várias dicas para aumentar seu score.

O problema é que algumas dessas informações são falsas. Por isso, vamos falar o que é mito e o que é verdade sobre o aumento da pontuação no score.

Mitos:

• CPF na nota
• Pontuação de Score aumentando após pagamento de dívida
• Score por análise financeira completa

Verdade:

• Atualizar dados cadastrais
• Nome limpo
• Pagar as contas em dia
• Poucos financiamentos

Não dá para dizer com que frequência o score é atualizado.

Os birôs fazem consultas às empresas, mas isso depende do modo que elas atualizam as informações. Assim que elas estiverem disponíveis, o score será atualizado.

Por que as empresas consultam o score dos clientes?

Através desses dados, as organizações conseguem analisar o seu histórico de modo geral e projetar um potencial de risco. Assim, elas oferecem linhas de crédito com base na pontuação e outros fatores que te definem como um bom ou mau pagador.

Qualquer empresa que trabalha diretamente com crédito, vai analisar seus dados, pois elas querem saber como é o seu comportamento financeiro.

O que é bureau (birô) de crédito?

Os bureaus de crédito são organizações que oferecem às empresas de crédito informações sobre o seu histórico de comportamento financeiro.

Quais cartões de crédito aprovam clientes com score baixo?

Mesmo que você não tenha uma boa classificação, pode conseguir um cartão de crédito no seu nome.

Alguns bancos que não consultam seu nome no SPC/Serasa e podem te oferecem um cartão de crédito sem uma análise mais rigorosa são:

• BMG Card
• Caixa Simples
• Super Digital
• Banco Inter Consignado

Qual o score mínimo para conseguir um cartão de crédito?

Não há uma pontuação exata, pois o mercado financeiro oferece recursos para vários tipos de consumidor.

Alguns até oferecem crédito para quem não tem uma boa pontuação, mas com limite baixo.

A verdade é que quanto maior a sua pontuação, mais fácil será para conseguir um cartão ou ter acesso a outras linhas de crédito.

Por isso, ter um bom score é muito importante para uma boa saúde financeira.

Por fim, pague sempre suas contas em dia e tente ao máximo ficar longe das dívidas. Assim, vai ter acesso a mais oportunidades de crédito.