O que é Score de crédito?

Normalmente, as instituições costumam analisar a pontuação do score antes de conceder algum tipo de crédito.

Mas o que isso realmente significa na prática? Abaixo, vamos tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto e explicar como essa ferramenta pode se tornar uma grande aliada das suas finanças.

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O que é score para cartão de crédito?

O score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1000. Quanto maior a pontuação alcançada, melhores são suas chances de aprovação no mercado.

Através de uma boa pontuação, você consegue ter fácil acesso a empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, taxas de juros mais baixas, entre outros.

O que é análise de crédito?

Desse modo, a análise de crédito é um estudo aprofundado feito pela empresa que vai lhe fornecer um empréstimo ou cartão.

Além disso, há garantia de que você é bom pagador.

Esse processo é realizado basicamente em qualquer atividade financeira que envolva crédito, seja para solicitar um cartão, pedir aumento no limite do cheque especial, financiar um carro e muito mais.

Cada instituição financeira possui um modelo de análise. Mas, de modo geral, as empresas verificam as seguintes informações:

• Dados pessoais
• Score
• Renda mensal
• Restrições do nome solicitante

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Como o score para cartão de crédito funciona?

O score é uma classificação concedida e oferecida por serviços de proteção ao crédito. Através dele, as empresas conseguem analisar melhor o histórico geral de inadimplência de um cliente.

Assim, quanto maior a classificação, segundo as instituições financeiras, menor o risco de o cliente não pagar as faturas do cartão de crédito ou as parcelas do financiamento.

O cálculo serve para dar uma base na avaliação de perfil e dar mais segurança para as empresas que disponibilizam crédito.

Para o cliente, o score serve como uma ferramenta que pode facilitar ou dificultar o acesso ao crédito.

Afinal, a pontuação ajuda a definir se ele é um bom pagador ou não.

Como o score é calculado?

Cada birô de crédito tem seu próprio método, mas quase sempre, esse número é calculado com base em informações específicas, que são:

• O número de vezes em que solicitou empréstimos
• Movimentações financeiras em contas correntes
• Empréstimos e financiamentos pendentes
• Financiamentos e empréstimos que já foram completamente  quitados
• Participação em empresas
• Cadastro positivo

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Como a pontuação do score é definida?

• 300 pontos: Score baixo
• De 300 a 700 pontos: Score de Crédito médio
• 700 a 900 pontos: Score de Crédito alto
• De 900 a 1000 pontos: Score excelente

Como descobrir o score para cartão de crédito?

Seu score pode ser consultado nos bureaus (birôs) de cartão de crédito.

Para ter acesso à essa informação, entre no site do bureau, cadastre-se e entre na sua conta.

Você pode consultar seu score nos seguintes bureaus:

• Serasa
• Boa Vista Serviços
• SPC
• Quod

Quais são os dados necessários para consultar o score?

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Para consultar seu score, você precisa se cadastrar em dos bureaus e preencher dados básicos, como nome completo, identidade, CPF, e-mail e data de nascimento.

Existe a possibilidade de consultar o score de outras pessoas?

Sim, você pode ter acesso à essa informação, desde que tenha todos os dados básicos das pessoas que você quer analisar o score.

Porém, tome cuidado! A cada consulta, você vai precisar pagar R$ 35.

Assim que você finalizar todos os passos, vai poder consultar as informações sobre o score da outra pessoa.

Como aumentar seu score?

Na internet, você consegue encontrar várias dicas para aumentar seu score.

O problema é que algumas dessas informações são falsas. Por isso, vamos falar o que é mito e o que é verdade sobre o aumento da pontuação no score.

Mitos:

• CPF na nota
• Pontuação de Score aumentando após pagamento de dívida
• Score por análise financeira completa

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Verdade:

• Atualizar dados cadastrais
• Nome limpo
• Pagar as contas em dia
• Poucos financiamentos

Não dá para dizer com que frequência o score é atualizado.

Os birôs fazem consultas às empresas, mas isso depende do modo que elas atualizam as informações. Assim que elas estiverem disponíveis, o score será atualizado.

Por que as empresas consultam o score dos clientes?

Através desses dados, as organizações conseguem analisar o seu histórico de modo geral e projetar um potencial de risco. Assim, elas oferecem linhas de crédito com base na pontuação e outros fatores que te definem como um bom ou mau pagador.

Qualquer empresa que trabalha diretamente com crédito, vai analisar seus dados, pois elas querem saber como é o seu comportamento financeiro.

O que é bureau (birô) de crédito?

Os bureaus de crédito são organizações que oferecem às empresas de crédito informações sobre o seu histórico de comportamento financeiro.

Quais cartões de crédito aprovam clientes com score baixo?

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Mesmo que você não tenha uma boa classificação, pode conseguir um cartão de crédito no seu nome.

Alguns bancos que não consultam seu nome no SPC/Serasa e podem te oferecem um cartão de crédito sem uma análise mais rigorosa são:

• BMG Card
• Caixa Simples
• Super Digital
• Banco Inter Consignado

Qual o score mínimo para conseguir um cartão de crédito?

Não há uma pontuação exata, pois o mercado financeiro oferece recursos para vários tipos de consumidor.

Alguns até oferecem crédito para quem não tem uma boa pontuação, mas com limite baixo.

A verdade é que quanto maior a sua pontuação, mais fácil será para conseguir um cartão ou ter acesso a outras linhas de crédito.

Por isso, ter um bom score é muito importante para uma boa saúde financeira.

Por fim, pague sempre suas contas em dia e tente ao máximo ficar longe das dívidas. Assim, vai ter acesso a mais oportunidades de crédito.