Descubre la tarjeta de crédito Visa Avianca LifeMiles Signature

Los puntos globales de hoy se centran en la introducción de un nuevo producto en el mercado estadounidense, la nueva tarjeta de crédito Visa Signature Avianca LifeMiles del Banco de Guayaquil. Para empezar a endulzar el asunto, el producto nos recibirá con 3.000 millas de bienvenida.

Como hemos dicho en repetidas ocasiones, los bancos están empezando a competir por los clientes más allá de un plástico y una línea de crédito, y están aprovechando el viaje para dar la bienvenida a nuevas caras con puntos de bienvenida, que nos permiten obtener a veces más de lo que invertimos.

Tres opciones de tarjeta de crédito LifeMiles

El Banco de Guayaquil propone 3 ofertas en función de la calificación crediticia de los interesados:

1. Visa LifeMiles Classic
2. Visa LifeMiles Platinum
3. Visa LifeMiles Signature 

Como explicamos la semana pasada, el nivel más alto permitido en muchos países, Visa Signature, es el que querrás obtener en caso de que seas un viajero frecuente, y en caso de que los costos de mantenimiento anual o mensual sean altos.

LifeMiles Visa Signature Banco de Guayaquil

Sin embargo, en el caso del Banco de Guayaquil, los costes asociados al mantenimiento anual no difieren mucho, por lo que si estás interesado, te recomendamos que optes por el nivel Signature desde el principio.

Acumulación de Puntos de Bienvenida y LifeMiles Banco de Guayaquil

A Visa LifeMiles Signature ofrece 3.000 millas de bienvenida LifeMiles. Para entender lo que significa recibir 3.000 millas de bienvenida LifeMiles, tenemos que ver lo que obtenemos con ello. 

Un vuelo entre Quito y Guayaquil con LifeMiles cuesta $ 2.500 y aproximadamente 23 USD en impuestos. El vuelo más barato de Avianca entre las dos ciudades cuesta $72. Esto significa que, como mínimo, podríamos obtener al menos $50 de bienvenida, teniendo en cuenta que nos sobrarían 500 millas en este caso.

Acumulación de millas LifeMiles con la Visa del Banco de Guayaquil

Una agradable sorpresa es la cantidad de millas que se ganan por cada dólar gastado con estas tarjetas:

• En el nivel introductorio, Visa Classic, el Banco de Guayaquil nos permite ganar 1 LifeMiles por USD.
• En el caso de la tarjeta Visa LifeMiles Platinum, nuestro beneficio aumenta un 25% hasta 1,25 millas por USD.
• En el nivel más alto, la Visa Signature LifeMiles del Banco de Guayaquil ofrece 1,5 LifeMiles por USD (¡pero con una bonificación extra de 0,25 LifeMiles en compras en el extranjero!)

Sin embargo, lo que el banco no pone en blanco en la página promocional es el hecho de que hay algunas curiosas exclusiones en las compras nacionales:

• Visa LifeMiles Classic y Platinum reciben sólo 1 milla por cada $2 en el extranjero.
• Las compras en el supermercado sólo ganan 1 milla por cada $2.
• Las compras en las ferreterías se han reducido a 1 milla cada $2.
• Si quiere comprar artículos en grandes almacenes, la acumulación reducida también se aplica a 1 LM x 1 USD.

¿No es emocionante leer que nuestra acumulación se reduce drásticamente en el extranjero en el caso de Classic y Platinum, en los supermercados y en todos los grandes almacenes.

Beneficios y costos de la Visa Banco de Guayaquil

Aquí es donde el producto tiende a convertirse en una estrella o acaba cayendo en un mar de mediocridad como tantas otras tarjetas de crédito en los mercados continentales. Veamos qué ofrece el Banco de Guayaquil: ¿te matarán con la cuota anual, tendremos beneficios para viajeros o compras nacionales?

Visa Signature LifeMiles Banco de Guayaquil

Aquí es donde el banco tiene que hacer toda la diligencia debida. Los clientes que viajan y se fidelizan para obtener recompensas suelen buscar un producto total, algo que no sólo les permita ganar millas o puntos, sino que también les aporte valor más allá de cada dólar gastado.

• Membresía Visa LifeMiles, Visa LifeMiles Platinum, Visa LifeMiles Clásica Banco de Guayaquil 
• Tarjeta de afiliación prioritaria para el titular
• Servicio de recogida de visados de lujo
• Conserje para la firma de visados
• Acceso a la sala VIP de Guayaquil y Quito para las salidas internacionales
• Acceso a las salas VIP de los destinos nacionales
• Seguro de accidentes de viaje de hasta 500.000 USD
• Seguro de coche de alquiler
• Protección de precios
• Seguro de pérdida y retraso de equipaje
• Garantía de protección ampliada
• Protección de compras
• Seguro de accidentes de viaje para el transporte

Aquí es donde el Banco de Guayaquil ha mostrado definitivamente el brillo de su tarjeta. Los productos auxiliares son positivos y están claramente pensados para el viajero. Siendo una tarjeta LifeMiles, honestamente, obtener la tarjeta Classic es una obviedad, y entre la tarjeta Platinum y la Signature, la diferencia de requisitos es la misma, por lo que sospecho que la gente de marketing del Banco de Guayaquil tenía esto en mente.

Costos 

A diferencia de los costos a los que estamos acostumbrados en otros países, Ecuador y su nueva normativa permiten que la incorporación del servicio de recompensas y de la tarjeta de premio de millas se divida según el tipo de tarjeta y el monto otorgado.

• La Visa LifeMiles Signature cuesta hasta 54 USD + IVA.
• Visa Platinum LifeMiles puede costar hasta 44 USD + IVA.
• La Visa Classic LifeMiles tiene un máximo de 23 USD + IVA.

No sólo eso, sino que las tarjetas de crédito pueden cargar sobre nuestros hombros el coste del servicio de recompensas en el extranjero:

• El segmento AA+ (Firma) nos cobrará hasta 24 USD + IVA.
• En el segmento A+ (Platinum) pagaremos un máximo de 20 USD + IVA.
• Para el visado clásico (segmento C+) el importe no superará los $11 + IVA.

Además, por gastar más de 100 USD en el extranjero, hay una tasa de 1,70 USD. Así pues, si gastamos exactamente $100, básicamente estaríamos pagando un 1,7% más sobre nuestro consumo, además del servicio en el extranjero.

Conclusiones

Está claro que la diferencia de coste entre la tarjeta de crédito Visa Platinum y la tarjeta de crédito Signature es insignificante y debería descartarse como opción. La Visa Signature LifeMiles es la única opción válida en esta propuesta, aunque los costes tienen que jugar a nuestro favor.

Este producto debe considerarse en función de la cantidad de dólares mensuales y anuales que gastamos frente al valor que obtenemos de nuestras millas.

Ejemplo: si gastamos $10.000 al año, teóricamente obtendremos 17.500 millas. Digamos que tenemos 500 millas más en nuestra cuenta LifeMiles y queremos un viaje a Bogotá. 

Comprobando una fecha al azar encontramos vuelos desde Quito por 9.000 LifeMiles por cada tramo, más tasas de …. ¡¡¡ $265!!! Si compramos el billete en la categoría de regalo, cuesta básicamente lo mismo, $267, pero con la posibilidad de ganar millas, millas de élite y más. Ahora bien, en cuanto a las millas, en este caso nuestro beneficio fue de $0, ya que el costo de las comisiones le puso un valor de $2 a las 18,000 LifeMiles que solicitó.

A este coste hay que añadir la cuota anual del programa de recompensas y el coste de las prestaciones en el extranjero. Sin duda, el canje de millas LifeMiles hará que nuestra tarjeta sea un producto de beneficio, en lugar de una opción de empate o pérdida como mostramos al principio, sin embargo, los patrones de consumo y el consumo estratégico de la tarjeta de crédito serán una parte a considerar antes de obtener este producto.

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