Livrando-se das dívidas com a estratégia de controle do orçamento 50/30/20

O endividamento traz fortes abalos psicológicos ao indivíduo, esmaga o bem estar das famílias tirando a paz e tranquilidade, embora que muitas delas não percebam esta fragmentação financeira. Esse processo ocorre de forma silenciosa e demonstra claramente a falta de educação financeira dos brasileiros.

Contudo este problema é uma das peças da desigualdade socioeconômica. Observamos no transcorrer do tempo as várias tentativas da criação, por diferentes governos, de programas sociais em distribuição de renda na tentativa de tirar a população da pobreza, miséria e etc. Uma grande parte dos contemplados dos programas são as mesmas pessoas no quadro de famílias endividadas. Não é uma crítica aos programas. E não é minha intenção julgá-los aqui neste artigo. Mas fica aqui uma grande questão: por que os Governos, ao longo da história, junto com a distribuição de renda também distribuíram a Educação Financeira? 

O que significa estar endividado?  

Estar endividado significa possuir compromissos financeiros não cumpridos. Acho muito válido essa maneira de ver as dívidas, pois nos mostra que quando a adquirimos temos a consciência do que estamos fazendo e fazemos por escolha própria, pelo menos na prática era para ser assim. Mas infelizmente isso fica apenas na teoria.

Parcelas do cartão de crédito, empréstimos financeiros para bens de consumo, boletos de lojas com juros altíssimos, agiotas, entre outros, que não conseguimos pagar. Tudo isso são exemplos de meios de endividamento comuns entre os endividados. E isso ocorre graças a uma falta de organização e controle das finanças pessoais. Levando assim a pessoa a negativação (possuir contas em atraso e com isso ter o CPF inscrito nos órgãos competentes de defesa do crédito). 

Endividamento das famílias brasileiras é um reflexo direto da falta de organização

A falta de organização das finanças pessoais de um ou mais membros de um núcleo familiar, ou seja, quando uma ou mais pessoas do mesmo núcleo não sabem exatamente o quanto ganham e muito menos o quanto gastam, e assim com essa má administração a organização das finanças pessoais passa a ser uma tarefa muito difícil de ser executada. Mas a boa notícia é que não é impossível. E é por isso, caro leitor, que é de extrema importância que você siga e acompanhe sempre o canal @investimentossaudaveis. 

Endividamento devido à crise 

A crise nos anos de 2020 e 2021 trouxe com ela uma grande instabilidade para a economia. E essa instabilidade enfraqueceu muitos orçamentos familiares devido à grande parte da população exercer seus trabalhos de forma autônoma e também o impacto negativo em muitas empresas que levaram a muitas demissões. 

Com as medidas de isolamento que trazem muitas restrições como a circulação de pessoas e o fechamento de 100% do comércio, por exemplo, atingindo assim a vários trabalhadores liberais e formais, principal motivo para as demissões, como também a redução de carga horário impactando em milhares de famílias que por consequência entraram num ciclo de endividamento de altos níveis.

Entretanto o governo criou o auxílio emergencial, mesmo que temporário, na tentativa de diminuir os impactos na economia e a ajudar trabalhadores, que tiveram suas receitas reduzidas ou cortadas, a continuarem provendo seu sustento básico. Porém ainda assim não foi o suficiente.

Infelizmente, enquanto o Governo faz com que o dinheiro chegue na mão dos brasileiros, a inflação dispara causando altas em vários itens da cesta básica, bem como reajustes em impostos, combustíveis, produtos hospitalares e farmacêuticos. Não podemos deixar de falar sobre o impacto que uma crise como essa causa na vida de todos. Porém a realidade poderia sim ser outra caso todos os brasileiros tivessem como prioridade a Educação Financeira. Não é pequeno o número de pessoas que tiveram uma realidade diferente por terem conseguido montar ao menos as suas Reservas de Emergência.

Livrando-se das dívidas 

Primeiro organize sua vida financeira. Faça uma análise muito minuciosa sobre sua atual situação e então parta para a ação. Refinanciar empréstimos ou financiamentos de veículos ou imóveis, ligar para seus credores e iniciar a negociação. Para todos esses passos você precisará saber exatamente como estão suas finanças. E um outro passo extremamente importante será fazer renda extra para aumentar suas receitas e poder assim quitar mais rápido as dívidas. E durante esse período é mais que necessário seguir à risca uma estratégia de controle do orçamento. 

O Modelo de Orçamento 50/30/20

Esse é um modelo de orçamento que atende a todos os aspectos da vida: o essencial para a sobrevivência, os gastos com estilo de vida e o último e não menos importante os investimentos.

Divisão de Orçamento:

50% – Para gastos essenciais à sobrevivência como alimentação, moradia, transporte, contas de consumo, etc;

30% – Para gastos de estilo de vida como academia, assinaturas, planos de celular, cursos, lazer, restaurantes, etc;

20% – Para investimentos em renda fixa e renda variável de acordo com o momento e a situação atual.

Para o momento de quitação de dívidas é de extrema importância seguir à risca o planejamento e o valor para quitação de dívidas será o valor referente a investimento. Porém para quem está endividado o controle com os gastos de estilo de vida deve ser levado em consideração e assim aumentar a porcentagem referente aos investimentos.

Dentro do valor estipulado para investimentos parte será dividida para a Reserva de Emergência e parte para quitação de dívidas e aqui dependerá da situação específica de cada um.

Reserva de emergência – Ela pode te salvar em todos os momentos da vida 

Uma pessoa ou família que não possua sua Reserva de Emergência, a tão conhecida por todos os brasileiros como “pé de meia”, não terá sua tranquilidade plena e viverá financeiramente desequilibrada e assustada, isso realmente não é bom. Esta instabilidade impactará em toda a sua vida. 

Manter uma Reserva Financeira faz parte de uma vida financeira saudável e equilibra todos os outros aspectos da vida, tanto financeira como pessoal. Problemas financeiros são os principais causadores de problemas conjugais. Isso realmente não é bom. E se você quer saber tudo sobre Reserva de Emergência não deixe de assistir o meu vídeo sobre tudo que precisa saber da Reserva de Emergência lá no YouTube.