Vença seu financiamento SAC x Price

Primeiramente vamos entender um pouco o que é um financiamento e quais os tipos existentes. Meu objetivo aqui não é lhe mostrar teorias e cálculos para lhe provar qual o melhor tipo e sim como você consegue trabalhar ao favor do seu bolso na hora de fazer um empréstimo financeiro.

Em muitos momentos na vida desejamos possuir bens que não podemos pagar à vista. Com isso temos que recorrer a empréstimos financeiros. E uma das maneiras de se fazer esse empréstimo é através do FINANCIAMENTO.

Vou falar aqui de dois tipos específicos de financiamentos: Tabela PRICE e SAC.

Mas antes de começar preciso lhe dizer como que você está perdendo para seu financiamento. Seu financiamento está em vantagem e entrando com algumas sequências de cruzados de direita e esquerda devido aos juros que você está pagando. Você já deve ter ouvido em algum momento que financiou um bem e irá pagar de duas a três vezes o valor que vale não é mesmo?

Você acabou de ser nocauteado pelo seu financiamento. Mas como consigo diminuir essa vantagem e vencer meu financiamento?

Vamos lá…entenda um pouco sobre os principais tipos de financiamentos.

Tabela PRICE

A tabela PRICE é um sistema de AMORTIZAÇÃO do empréstimo feito em determinada instituição financeira. Nesse tipo de financiamento as parcelas são fixas, ou seja, você pagará a mesma parcela do começo do financiamento até o fim. A amortização é crescente, porém o saldo devedor é reduzido lentamente. Ela possui uma primeira parcela de valor mais baixo que a SAC, nas mesmas condições de financiamento. Possui um montante de juros no final, normalmente mais alto e é mais utilizada para financiamentos de veículos.

Amortização SAC (Sistema de Amortização Constante)

O sistema SAC como o nome já diz possui uma amortização constante com um valor fixo. Então na tabela SAC temos uma amortização fixa e uma parcela variável decrescente (parcela maior no início e menor no final).

Como explicado, ela possui uma primeira parcela maior que a tabela PRICE nas mesmas condições de financiamento. No final o montante de juros é menor que a PRICE na maioria dos casos e é mais comum em financiamentos de imóveis.

Como expliquei no início o foco não é dizer qual o melhor tipo de financiamento. Mas apenas saiba que normalmente o Sistema SAC é mais utilizado em financiamento de imóveis por possuir um sistema de juros menores para prazos mais longos, já a tabela PRICE é mais utilizada para financiamentos de veículos que possuem prazos máximos de 48 parcelas. Porém, cada tipo de financiamento é adequado para a sua necessidade e capacidade pagadora. Em alguns casos não é possível fazer a escolha do tipo de amortização a ser utilizada devido a sua pontuação (SCORE) e também valor da renda mensal.

Vença seu financiamento

Pronto, agora que você já conhece um pouco sobre os dois principais tipos de financiamentos vamos ao que interessa…

E você deve estar se perguntando…Bom Otávio como consigo vencer meu financiamento? Fala logo =(

Calma que sua leitura até aqui valerá muito a pena! Sei que você até já pode ter pensado no que vou te falar agora. Porém, o que mais pesa nessa situação é a capacidade de conseguir entrar nessa batalha para vencer o financiamento.

A primeira coisa é que o melhor será fazer isso antes de entrar no financiamento. Mas se você já entrou não se preocupe porque você também conseguirá.

Como te falei lá em cima o seu financiamento tem a vantagem sobre você através dos juros que você paga por não possuir o valor à vista. Beleza! Mas agora você estará preparado para iniciar essa luta já na vantagem ou quem sabe até nocautear ele bem antes do final da luta.

Quando você faz um financiamento, seja ele SAC ou PRICE, você pagará juros. Então antes de fazer um financiamento você terá que ter total conhecimento de sua capacidade de pagar as parcelas do financiamento. O que você irá fazer a partir de agora será calcular, sempre, as parcelas que você poderá pagar com pelo menos 40% a menos. Por exemplo:

Você possui um salário de R$2.800,00 e pretende fazer o financiamento do seu imóvel. Com esse salário o indicado é não comprometer mais que 30% da sua renda que dará R$840,00. Então, a parcela que você pagará não deverá passar desse valor.

Após saber quanto você poderá pagar, o seu objetivo será diminuir desse valor os 40% que será o valor da sua parcela. Você vai tirar 40% de R$840,00 e a parcela que você poderá pagar será de R$504,00. Sendo que R$336,00 será sua RESERVA DE ENERGIA para lutar com o financiamento.

Pronto! Agora você já pode entrar na luta com vantagem. Com esse valor da sua RESERVA DE ENERGIA você irá conseguir quitar parcelas a mais do seu financiamento e assim além de diminuir o seu tempo de compromisso com essa conta em seu orçamento você ainda diminui muito os juros do financiamento e assim vai acabando com sua força.

Vença seu financiamento e tenha uma vida financeira saudável!

E eu sei que você deve estar se perguntando…Mas Otávio R$840,00 já é um valor baixo para pagar uma parcela, imagina os R$504,00 que serão o meu limite para pagar!?!?

A questão do valor a ser gasto com as parcelas é pessoal. Cada um sabe o sacrifício que pode fazer para conseguir manter o padrão que deseja. Porém, o exemplo que utilizei é um exemplo que para ser cumprido deve se encaixar nesse padrão de salário.

• Você ganha R$2.800,00? O aconselhado é morar no padrão de R$840,00 sem essa estratégia e R$504,00 com a estratégia.
• Você ganha R$5.000,00? Morar no padrão de R$1.500,00 sem essa estratégia e R$900,00 com essa estratégia.

E como você consegue subir seu padrão, com segurança de que não sofrerá um nocaute? Aumentando sua renda! Fazendo renda extra, fazendo cursos para aumentar seu salário, enfim existem várias maneiras. Assim você consegue aumentar esses valores sem comprometer o seu orçamento.

Espero que isso te ajude a fazer uma boa compra e que tenha uma vida financeira saudável.

Faça sempre Investimentos Saudáveis

-Otávio Boni

*As opiniões do colunista não refletem necessariamente a posição da Estoa.