Tesouro RendA+: Uma Renda Extra na Aposentadoria

A aposentadoria é um momento muito esperado por todos, afinal, depois de anos de trabalho e dedicação, nada mais justo do que aproveitar os dias com tranquilidade. 

Mas, a verdade é que a maioria das pessoas não consegue se aposentar com a renda que gostaria, e muitas vezes, precisam continuar trabalhando ou depender apenas do benefício do INSS. 

Segundo o IBGE, 46% dos aposentados afirmam que o valor da aposentadoria não é o suficiente para pagar as contas e despesas pessoais e 89% dos brasileiros concordam que é muito importante investir para ter uma situação financeira confortável na aposentadoria.

Por esses motivos, foi criado o Tesouro Renda+, uma opção de investimento de renda fixa que pode ajudar a complementar a aposentadoria e garantir uma renda extra mensal.

Tesouro RendA+ X INSS

Em comparação com o INSS, o Tesouro RendA+ tem a vantagem de ser um investimento seguro e com rentabilidade garantida, enquanto o benefício do INSS pode ser afetado por mudanças na legislação e pela situação econômica do país. Na década passada já foram feitas reformas e podem ocorrer outras futuramente.

No Tesouro RendA+ é possível escolher o valor do investimento inicial e fazer aportes mensais, de acordo com as suas possibilidades, para aumentar a rentabilidade e garantir uma renda maior no futuro, enquanto que no INSS não é possível se ter o controle de quanto receberá em um futuro distante.

Porém, é importante lembrar que o INSS não deve ser desconsiderado, pois além da aposentadoria, ele funciona como uma espécie de seguro que garante renda do trabalhador e de sua família em casos de doença, acidente, gravidez, morte ou idade avançada.

Como Funciona

Outro título que já existia há mais tempo e é bastante conhecido é o Tesouro IPCA. Até então era uma boa opção para complementar aposentadoria, visto que rende sempre acima da inflação, já que sua rentabilidade é a variação do IPCA (índice que mede a inflação) mais uma taxa pré-fixada. 

Porém, não é possível ter um recebimento mensal neste título. Quando chega na data de vencimento, o valor aplicado volta integralmente para a conta do investidor, ou se for um título com juros semestrais, esses juros são pagos antes do vencimento e não há o efeito de juros compostos ao longo do tempo.

Apesar de a rentabilidade ser semelhante, a vantagem do Tesouro Renda+ é o fato de ser possível criar uma renda mensal para ser recebida durante 20 anos. No próprio site do Tesouro há um simulador no qual o investidor pode colocar a idade atual, a data a qual pretende se aposentar, a renda que pretende ter e qual o valor inicial para investir. O resultado mostrará qual o título mais adequado para seus objetivos e quanto precisa ser aportado por mês para que seja possível receber o valor, já reajustado acima da inflação.

O Tesouro RendA+ tem carência de 60 dias e após esse período sofre com marcação à mercado, caso seja resgatado antes do vencimento.

Atualmente são 8 títulos que podem ser escolhidos:

Tarifação

Essa é mais uma vantagem do Tesouro RendA+ em relação aos demais títulos públicos, nos quais a taxa de custódia, tarifa cobrada para o armazenamento é fixa em 0,20% ao ano.

 Já no Tesouro RendA+, a tarifa tem um caráter regressivo, de acordo com o tempo investido e zerando no vencimento.

Para o Imposto de Renda, as regras seguem a mesma tabela dos demais títulos de renda fixa, cuja alíquota é feita no momento do resgate.

Como investir no Tesouro RendA+ 

O investimento nos títulos Tesouro RendA+ funciona da mesma maneira que outros títulos do Tesouro Direto. Pode ser feito no próprio site do Tesouro Direto, ou por meio de um banco ou corretora, seguindo o horário de funcionamento da plataforma (das 9h30 às 18h em dias úteis).

Tesouro RendA+ X Previdência Privada

Ambos tem como objetivo formar reservas para a aposentadoria, porém suas características são completamente diferentes.

O Tesouro RendA+ é um título público emitido pelo governo federal. Ao adquirir esse título, o investidor empresta dinheiro ao governo, mediante uma taxa de juros estabelecida por determinado prazo, assim como em qualquer outro título do Tesouro Direto

Por outro lado, os planos de previdência privada são compostos por fundos, que mesclam renda fixa e variável de acordo com a estratégia do gestor, e são oferecidos ao público por meio de instituições financeiras e seguradoras.

Vantagens do Tesouro RendA+

Acessibilidade – aporte mínimo inicial de R$ 30 e facilidade na aplicação. Planos de previdência costumam ser mais burocráticos em suas contratações e valores mínimos, maiores.

Segurança – investimento em um título garantido pelo governo federal. O risco é soberano, ou seja, o valor só seria perdido caso o governo quebrasse.

Controle – como se trata de títulos 100% renda fixa e o investidor pode escolher o quanto aportar em relação ao quanto pretende receber, isso lhe dá um melhor controle sobre o investimento, que não ocorre em previdência, já que a rentabilidade depende do trabalho do gestor. 

Vantagens da Previdência Privada

Continuidade – enquanto o Tesouro RendA+ possui prazo máximo de 20 anos a Previdência pode possuir a opção de recebimento vitalício. Com a crescente expectativa de vida da população, esse fator pode significar grande diferença no futuro.

Sucessão patrimonial – nos planos de previdência, o investidor pode definir beneficiários para receber o valor aplicado no caso de seu falecimento, sem necessidade de passar pelo processo de inventário. Já no Tesouro RendA+, caso o investidor venha a falecer, sua conta ficará bloqueada até a conclusão desse processo legal.

Conclusão

Como foi sugerido no título dessa coluna, o Tesouro RendA+, pelas suas características, acaba sendo uma boa opção complementar de aposentadoria. Entretanto, não deve ser visto como um título para se colocar todo o valor da aposentadoria, principalmente pela sua limitação do prazo de 20 anos. Caso o investidor viva por um período maior, nessa fase da vida acaba necessitando administrar seus recursos de outra forma possivelmente não prevista.

-Guilherme Ferreira 

*As opiniões do colunista não refletem necessariamente a posição da Estoa.