گھر خریدنے کے لئے ہوشیار مالی حکمت عملیاں جو دباؤ سے بچائیں

گھر خریدنا ایک بڑا مالی فیصلہ ہوتا ہے، اور اس کے لیے مناسب مالی تیاری ضروری ہے۔ بغیر کسی ٹھوس منصوبہ بندی کے، آپ غیر متوقع اخراجات اور قرضوں کے دباؤ کا شکار ہو سکتے ہیں۔ اس گائیڈ میں، آپ یہ جان سکیں گے کہ کیسے اپنے مالی وسائل کو منظم کریں، گھر خریدنے کے بجٹ کو ترتیب دیں اور کریڈٹ اسکور بہتر بنائیں تاکہ آپ اپنے خوابوں کے گھر کو محفوظ انداز میں حاصل کر سکیں۔

اپنی مالی صورتحال کا جائزہ لینا

گھر خریدنے سے پہلے، سب سے ضروری کام اپنی مالی حالت کو مکمل طور پر سمجھنا ہے۔ آپ کی آمدنی، اخراجات اور موجودہ قرضے یہ طے کرتے ہیں کہ آپ مزید مالی بوجھ اٹھانے کے لیے کتنے تیار ہیں۔ ہر ماہ کی آمدنی اور اخراجات کا تجزیہ کریں اور دیکھیں کہ کیا آپ کے مالی وسائل کسی اضافی ادائیگی کو برداشت کر سکتے ہیں یا نہیں۔

قرض سے آمدنی کے تناسب کو سمجھنا

قرض سے آمدنی کا تناسب (DTI) اس بات کا تعین کرتا ہے کہ آپ کی کل آمدنی کا کتنا حصہ قرض کی ادائیگی میں جا رہا ہے۔ یہ تناسب مالیاتی اداروں کے لیے اہم ہوتا ہے اور وہ اسی کی بنیاد پر فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ قرض لینے کے قابل ہیں یا نہیں۔ اس کا حساب لگانے کے لیے درج ذیل طریقہ اختیار کریں:

DTI = (آپ کے کل ماہانہ قرضے ÷ آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی) x 100

اگر آپ کا DTI تناسب 36% سے کم ہے تو اسے مالی لحاظ سے محفوظ سمجھا جاتا ہے، لیکن 43% سے زیادہ ہونے پر بینک یا مالیاتی ادارے قرض دینے میں ہچکچاہٹ دکھا سکتے ہیں۔ اپنی منظوری کے امکانات بڑھانے کے لیے قرض کو کم کرنے اور آمدنی بڑھانے پر توجہ دیں۔

بجٹ تیار کرنا اور مالی ترجیحات متعین کرنا

ایک تفصیلی بجٹ بنائیں جو نہ صرف گھر خریدنے بلکہ مستقبل کے اخراجات کا احاطہ کرے۔ اپنے اخراجات کو تین بنیادی حصوں میں تقسیم کریں:

1. ضروری اخراجات – جیسے کہ کرایہ، خوراک، یوٹیلیٹی بلز
2. قرضوں کی ادائیگی – کریڈٹ کارڈ بلز، اسٹوڈنٹ لونز، دیگر لونز
3. اختیاری اخراجات – تفریح، کھانے پینے کی عادات، غیر ضروری خریداری

غیر ضروری اخراجات کم کرنے سے آپ کو زیادہ بہتر مالی منصوبہ بندی میں مدد ملے گی اور آپ جلدی بچت کر سکیں گے۔

ڈاؤن پیمنٹ اور دیگر اخراجات کے لیے بچت

گھر کے لیے کتنی ڈاؤن پیمنٹ درکار ہے؟

زیادہ تر فنانشل ادارے مارگیج کے لیے 10% سے 20% کے درمیان ڈاؤن پیمنٹ کا مطالبہ کرتے ہیں، جو آپ کی قرض کی شرائط کو متاثر کرتا ہے۔ اگر آپ 20% یا اس سے زیادہ ڈاؤن پیمنٹ دے پائیں تو آپ کو پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) سے بچنے میں مدد مل سکتی ہے، جو آپ کے ماہانہ اخراجات میں کمی لائے گی۔

دیگر ممکنہ اخراجات کا تجزیہ

گھر خریدتے وقت صرف ڈاؤن پیمنٹ ہی نہیں بلکہ مختلف دیگر اخراجات بھی آنے والے ہوتے ہیں، جیسے:

• اختتامی اخراجات – عام طور پر یہ 2% سے 5% تک ہوسکتے ہیں۔
• پراپرٹی ٹیکس – ہر ملک اور شہر میں مختلف ہوتا ہے۔
• گھریلو دیکھ بھال اور مرمت کے اخراجات – ایک طے شدہ بجٹ رکھنا ضروری ہے تاکہ بعد میں مسائل نہ ہوں۔

گھر کے لیے بچت کا بہترین طریقہ

گھر کے لیے منظم انداز میں بچت کرنے کے لیے، ایک مخصوص علیحدہ سیونگ اکاؤنٹ کھولیں اور ہر ماہ مقررہ رقم اس میں جمع کریں۔ بجٹ میں اخراجات کو محدود کر کے اپنی جمع پونجی کو مستحکم بنائیں۔

کریڈٹ اسکور بہتر بنانا اور مارگیج کے لیے درخواست دینا

مارگیج کے لیے کریڈٹ اسکور کی ضروریات

آپ کا کریڈٹ اسکور براہ راست مارگیج کی شرائط اور سود کی شرح کو متاثر کرتا ہے۔ ایک اچھا کریڈٹ اسکور (700 یا اس سے زیادہ) بہتر قرض کی شرائط، کم سود کی شرح اور زیادہ قرض کی منظوری کے امکانات بڑھاتا ہے۔

کریڈٹ اسکور کو بہتر بنانے کے اقدامات

اگر آپ کا کریڈٹ اسکور کمزور ہے تو اسے بہتر بنانے کے لیے یہ اقدامات کریں:

• کریڈٹ کارڈ ادائیگیوں کو وقت پر کریں۔
• اضافی کریڈٹ کارڈ ڈیبٹ سے گریز کریں۔
• کریڈٹ ہسٹری بہتر بنانے کے لیے کسی چھوٹی رقم کا قرض لیں اور وقت پر واپس کریں۔

پری اپروول لینا: ایک مددگار اقدام

رہن کے لیے پہلے سے منظوری حاصل کرنا نہ صرف قرض لینے کے عمل کو آسان بناتا ہے بلکہ یہ بھی معلوم کرنے میں مدد دیتا ہے کہ آپ کتنی رقم کا قرض لے سکتے ہیں۔ اس سے آپ کو پراپرٹی تلاش کرنے میں آسانی ہوگی اور مختلف فنانشل آپشنز کا پہلے سے اندازہ ہو گا۔

اختتامیہ

گھر خریدنے کے عمل میں کامیابی کے لیے مناسب مالی تیاری ضروری ہے۔ اپنے مالی وسائل کا جائزہ لینا، اخراجات کا مؤثر طریقے سے انتظام کرنا، ڈاؤن پیمنٹ کے لیے پہلے سے بچت کرنا، اور کریڈٹ اسکور کو بہتر بنانا ایسے اہم اقدامات ہیں جو آپ کو پریشانی سے بچاتے ہیں۔ ایک محتاط اور منظم منصوبہ بندی کے ذریعے، آپ اپنے خوابوں کا گھر مستحکم اور ذمہ دارانہ طریقے سے خرید سکتے ہیں۔